【我17年房屋贷款等额本息利率为5.39%30年现在要改成LPR吗？】
长远来看，建议改成LPR加点的形式。2017年房贷等额本息利率为5.39%，即为基准上浮10%。根据央行最新的政策，如转为LPR，则为最新LPR上浮10%。当前央行五年期以上的LPR为4.65%，上浮10%后还是比当前划算的。且当前利率长期来看是下行的，LPR专家预测仍有下降空间。
【17年房贷十万还十年，现在改lpr浮动利率合算吗？】
这个要看你当时购房时银行利率，不出意外应该在4.9%左右，这个利率再加上贷款额度不高，还款时间不长，没必要改LPR的，可以选择固定利率不变。另外LPR感觉国家也在放长线政策，就像现在的ETC政策一样。
【我是2017买的房子,当时利率是4.9,现在用转化lpr吗？】
应该选择lpr还款方式，因为你贷款的期间，正是银行利率调整下行的期间段，选择浮动利率，利率可以随着降低，还款还有8年，可以节省不少利息呢。
【关于房贷采取LPR加点模式，与目前的还款方式，哪个更好，更省钱？】
没有是否省钱这个问题，利率转换当期时点，利率保持不变。
根据央行公告，存量贷款应于2020年3月1日至2020年8月31日期间，办理利率换锚工作从原基准利率乘浮动比例的计算方式转换为LPR报价利率加点形式。办理利率转换时点的利率保持不变。
【房贷利率4.9，还有7年。转LPR还是固定的好。选固定为什么还要加10个基点？加了还款金额会变动吗】
转为LPR，就是LPR利率4.8+浮动值0.1=4.9%
但从目前看LPR利率在下降，5年期为4.65%，明年总利率就会下降为4.65+0.1=4.75%
【固定利率和LPR加点的区别是什么？该怎么选择？】
固定利率：央行基准利率*（1+浮动比例）
举个例子，某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。那么，该笔贷款剩下8年利率都会按照5.39执行。
“LPR+基点”利率呢：LPR基础利率+基点
定价基准转为LPR的，LPR的期限与定价可依据原合同内容进行确定，确定后再剩余期限内将不再调整，也就是说，合同中的LPR的值并不会每月都随市场变化，而是在周期内为确定值。大多数商业性个人住房贷款的定价周期为1年，并将每年的1月1日作为重新定价日，其中采用的LPR为前一年12月20日发布的5年期以上的LPR。
而“加点”，则根据双方商议确定，而且一旦确定便永远不变。
但本次调整主要是进行调整利率计算方式，所以要确保第一次调整时保持利率不变。一购房者原先买房时执行“央行基准利率*（1+浮动比例）”，计算结果为4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年采用的LPR为2019年12月发布的的LPR(4.8%)，那么该合同中的加点就为59个基点（5.39%-4.8%=0.59%），所以最终的利率则为LPR+基点（4.8%+0.59%=5.39%）。
所以，本次贷款利率的调整算出来的实际利率是不会变的，一直持续到今年的12月，你的月供都不会有变化，真正受到影响的时候是在明年1月份。
届时，如果你选择的是LPR，那明年执行的利率就是以2020年12月发布的LPR为基准了。
LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动的，至于是升还是降，在长时间的 房贷期限里并无法判断，但对于绝大多数房贷者而言，跟随市场利率浮动相对于固定利率来说，少了很多风险，升了就亏，降了就赚，至于如何选择，还要看房贷者自己的偏向。
