LPR利率是怎么计算的?如何决定房贷是否要转换?
4月份LPR又下降10个基点
4月份LPR下降10个基点,现在为4.65%,这次下降是预期当中,因为央行的开胃菜,”麻辣粉”MLF操作下调利率20基点,通俗的来说就是央行借钱给商业银行的利率下降了,那么商业银行贷给实体经济的利率自然也会下降。所以LPR间接还是由央行决定的,不要太多的担心。此外降准降息是大趋势,未来还有降准降息,只是每次的幅度和降息时间点不同。
所以对于住房贷款,不要犹豫直接换成LPR,上面就说过了对LPR定价起决定作用还是央行,说白了LPR就是央行调整借贷市场利率的主要工具,利率下行是大趋势,不可违。住房贷款一定要转转转。
中国人民银行才是LPR真正的决定者
- 住房贷款转换成LPR挂钩后,当年的房贷利率是怎么计算的呢?
当年的房贷利率等于 前年12月份的LPR 加上 你转换前原贷款合同约定的贷款利率与2019年12月份LPR的差值 作为当年贷款利率
假设原定合同的住房贷款利率是L1,而前年12月份的LPR是L1,2019年12月份LPR是4.8% ,那么新的住房贷款利率 L当年 = L1+(L1-4.8%),所以L1-4.8%是一个固定值,每个人不同,LPR定价周期为一年,拿今年来说,L前年是2019年就是4.8%,所以大家今年的贷款利率是不变的。另外LPR定价周期是一年,到下一年1月1日更换。
4月20日LPR为4.65%
- 更换后有没有好处呢?
举个具体的例子,2020年4月20日LPR为4.65%,如果今年年底12月份LPR还是4.65% 则为L1;住房贷款利率是4.9%,为L原合同;那么明年你的贷款利率就是4.65%+(4.9%-4.8%)=4.75%。还贷利率就下降了。
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